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2. CREA UN PRESUPUESTO PARA VIVIENDA. Establece un presupuesto que incluya seguro, impuestos, reparaciones, mejoras y mantenimiento. Luego, calcula la relación deuda/ingresos. Este es el
porcentaje de tu ingreso bruto mensual (antes de impuestos) que se destina al pago de alquiler, hipoteca, tarjetas de crédito y otras deudas. Una relación deuda/ingresos del 35% es muy
buena. Con más del 43%, podrías tener problemas para pagar la hipoteca y los prestamistas pueden negarte el préstamo. 3. SÉ PRECAVIDO CON LAS HIPOTECAS CON TASA DE INTERÉS AJUSTABLE. Estas
hipotecas, conocidas como ARM, son tentadoras porque los pagos iniciales generalmente son mucho más bajos que los de las hipotecas con tasa fija y podrían ahorrarte miles de dólares durante
la vida del préstamo. Pero los pagos de una hipoteca ARM pueden aumentar o disminuir, según los términos del préstamo y un índice de referencia de la tasa de interés. Asegúrate de que
comprendes los términos, las reglas, las estructuras de cargos y los riesgos asociados con las hipotecas ARM, y cuánto podrían aumentar tus pagos en cada período de ajuste. En una hipoteca
ARM 5/1, por ejemplo, la tasa de interés introductoria no se puede modificar durante cinco años; esto está bien si tu plan es vender antes de que se ajuste la tasa o si las tasas bajan. Pero
¿qué sucede si aumentan las tasas, pero no tus ingresos? Si bien las hipotecas ARM tienen límites para cuánto pueden aumentar las tasas, si tu pago aumenta mucho podrías perder tu hogar.
Durante la crisis de hipotecas de alto riesgo en los años 2007-2010, los bancos ofrecieron préstamos con bajo interés a personas que no tenían buenos antecedentes crediticios. Cuando
concluyó el período de tasa fija y los préstamos pasaron a las tasas vigentes del mercado, los propietarios vieron aumentar sus pagos mensuales al tiempo que caía el valor de su vivienda, y
entonces se vieron frente a la ejecución hipotecaria. 4. CONSIGUE EL MEJOR PRÉSTAMO CON TASA FIJA. Un préstamo con tasa fija puede ser más seguro. A fin de obtener la mejor tasa, debes
aumentar tu puntaje de crédito a 760 como mínimo; para hacerlo, resuelve cualquier error que pueda haber en tu informe de crédito y limita la cantidad de líneas de crédito que tienes. Obtén
cotizaciones de entre tres y cinco prestamistas para determinar cuál tiene las mejores tasas, cargos y términos para el préstamo. Como las tasas fluctúan, congela la tasa cuando solicites el
préstamo. Calcula si vale la pena comprar “puntos” para reducir esa tasa. Un punto equivale al 1% del monto de la hipoteca. Los puntos hipotecarios son esencialmente una forma de pago
adelantado de intereses que tú eliges hacer a cambio de una tasa de interés más baja y, en consecuencia, pagos mensuales más bajos. 5. CONSIDERA LAS ALTERNATIVAS. ¿Qué sucede si tu puntaje
de crédito es bajo o solo puedes reunir un pago anticipado pequeño? Explora los programas de préstamos patrocinados por el Gobierno, como los de la FHA, el USDA o el VA, que están diseñados
para quienes compran su primera vivienda. Por otro lado, si puedes costear los pagos, considera una hipoteca a 15 años con tasa fija. La tasa de interés será más baja y pagarás el préstamo
en menos tiempo.