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Rose Swanger, planificadora financiera certificada de Advise Finance en Knoxville, Tennessee, está preocupada por dos de sus clientes, que están descontrolados. Tras décadas de trabajo en un
hogar de ancianos, el esposo dejó su empleo el pasado mes de junio, y la esposa llamó para suspender sus aportaciones mensuales a sus cuentas Roth IRA y a una cuenta de corretaje. Cuando
Swanger les preguntó cuándo volverían a ahorrar, contestaron: "Pronto". Todavía no lo han hecho. Al mismo tiempo, la esposa dijo que esperaba un rendimiento anual de una inversión
del 12% y un 10% del pago de dividendos. "Debido a la COVID el año pasado, en el mercado se vendió rápidamente y luego se recuperó de forma espectacular", afirma Swanger.
"Cualquiera que hubiera mantenido su inversión habría obtenido un rendimiento del 30% al 60%. Pero esta no es la norma". Desgraciadamente, señala, estos son los rendimientos a los
que se han acostumbrado, y siguen de viaje, y sin ahorrar. Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more Entretenimiento offers > 2. GASTAR EN
EXCESO POR UNA SENSACIÓN EXAGERADA DE SEGURIDAD Swanger, que sigue a estos clientes en Facebook, también observó que viajaban y publicaban fotos. Al principio, les otorgó el beneficio de la
duda. "Ambos habían trabajado mucho y se merecían unas vacaciones, pero estas duraron meses". Les ha estado enviando artículos sobre jubilación e inversión para concienciarlos,
ajustar sus expectativas y animarlos a empezar a ahorrar de nuevo. "Esperemos que vuelvan a entrar en razón pronto". Al igual que los clientes de Swanger, es posible que sientas
que estás en la posición financiera más sólida de tu vida, y te dejes llevar. "Las personas pueden perder la concentración o confiarse demasiado con respecto a la seguridad durante la
jubilación", dice Dan Hill, planificador financiero certificado en Hill Wealth Strategies en Richmond, Virginia. Esta mentalidad puede llevar a gastar en nuevos automóviles deportivos,
en una afición cara, en amplias reformas de la vivienda, en una propiedad de alquiler o en una casa de verano. El exceso de confianza también puede provocar el impulso de vaciar las cuentas
de ahorro o pedir prestado de las cuentas 401(k) para tomarse unas vacaciones de ensueño. "Aunque estas compras pueden hacer que te sientas feliz y disfrutes de la vida en el momento,
podrían afectar en gran medida a tu estilo de vida durante la jubilación", afirma Hill. 3. TOMAR DECISIONES ARRIESGADAS CON RESPECTO A TU CARRERA Dennis Nolte, planificador financiero
certificado de Seacoast Investment Services en Winter Park, Florida, advierte que no hay que cambiar el trabajo seguro de toda la vida por una arriesgada y tentadora empresa emergente, con
la esperanza de ganar dinero con las opciones de compra de acciones. Con demasiada frecuencia, las empresas emergentes se tambalean. O, en lugar de trabajar para una empresa emergente,
puedes decidir abrir un negocio con los ahorros de la jubilación o el valor acumulado de tu vivienda. Sin embargo, si no tienes cuidado, tus ahorros podrían desaparecer, dice Nolte. "Mi
padre lo hizo. Es abandonar la disciplina y la perseverancia que te pusieron en una buena posición financiera en primer lugar". Estas decisiones, observa Nolte, suelen estar motivadas
por el temor de perderte algo o por el aburrimiento o la codicia. En su lugar, encuentra un pasatiempo económico, sugiere Ryan Marshall, planificador financiero certificado y socio de Ela
Financial Group, en Wyckoff, Nueva Jersey. "Hay muchas cosas que puedes hacer para divertirte".