¿CUÁNDO NECESITARÁS EL DINERO?  ¿Estás contando los días antes de que puedas usar tu cuenta de jubilación, o lo suficiente proviene de otras fuentes de ingresos, como el Seguro Social o una

pensión? En este último caso, los cambios recientes en las reglas de ahorro para la jubilación podrían hacer que la Roth 401(k) sea más atractiva.  A partir de los 73 años, la mayoría de los

propietarios de planes de jubilación deben sacar una cantidad fija de sus cuentas cada año. Como parte de la ley SECURE 2.0 del 2022, una ley federal cuyo objetivo es ampliar las

oportunidades de ahorro, el Congreso eximió a los planes Roth 401(k) de estas distribuciones mínimas obligatorias (RMD, en inglés), a partir del año fiscal 2024. Ahora, si no necesitas mucho

¿TU PLAN PERMITE LAS CONVERSIONES A ROTH?  ¿Qué pasa si has ahorrado una cantidad considerable en una cuenta 401(k) tradicional y ahora quieres transferir ese dinero a una cuenta Roth

401(k)? La mayoría de los planes laborales permiten a los empleados convertir de un plan 401(k) tradicional a un Roth, pero alrededor del 43% no lo hacen, según una encuesta de la industria

de patrocinadores de planes. Consulta con tu departamento de Recursos Humanos o gerente de planes para conocer tus opciones.  ¿PUEDES PERMITIRTE LA CONVERSIÓN? Si puedes y decides hacer el

cambio, asegúrate de considerar todos los costos que conlleva. “Convertir una 401(k) tradicional a una Roth 401(k) significa que tendrás que pagar impuestos sobre la cantidad convertida”, 

dice Derek Miser, asesor financiero y fundador de Miser Wealth Partners en Knoxville, Tennessee. “Quieres asegurarte de tener suficiente dinero en efectivo disponible para cubrir cualquier

obligación tributaria de la conversión”.  Ten en cuenta también que debes tener una cuenta Roth durante cinco años antes de poder hacer retiros calificados (los retiros no calificados

conllevan una multa impositiva del 10%). Si, por ejemplo, planeas jubilarte en dos años y tendrás que usar tu cuenta en ese momento, una conversión a Roth podría no tener sentido. De hecho,

cuando se trata de elegir entre una opción tradicional o una Roth 401(k), no hay una respuesta correcta o incorrecta; todo depende del tipo de cuenta que funcione mejor para tu situación

personal. Y no necesariamente tienes que elegir uno de los otros. Supongamos que tienes una 401(k) tradicional y cambias de empleo. Si tu nuevo empleador ofrece una Roth 401(k), “puedes

hacer ambas cosas, y puedes diversificar tu estrategia tributaria ahora y durante la jubilación al hacerlo”, dice Hunter Peterson. “Esa es una tercera opción”. NUEVA REGLA DE LAS CUENTAS

ROTH PARA QUIENES GANAN MÁS Para la mayoría de los trabajadores, ahorrar en una Roth o en una 401(k) tradicional es una cuestión de elección. A partir del año fiscal 2026, algunos empleados

tendrán que hacer algunas contribuciones después de impuestos o en base a Roth, independientemente del tipo de cuenta que tengan. LO QUE SIGNIFICA EL CAMBIO: La regla, una disposición de la

ley SECURE 2.0, se refiere a las contribuciones “para ponerse al día”, el dinero adicional que las personas de 50 años o más pueden poner en cuentas 401(k) por encima de los límites

regulares del IRS. Si eres lo que el IRS considera un “participante de ingresos más altos” en el plan, tendrás que pagar impuestos sobre ese dinero adicional, incluso si tienes una 401(k)

tradicional. ¿QUIÉNES SON LOS AFECTADOS? En el primer año del 2026, la regla cubre a las personas que ganan más de $145,000 en salarios. El umbral se ajustará anualmente por inflación. 

IMPLICACIONES FISCALES: Al menos una parte de tus ahorros para la jubilación estarían libres de impuestos al retirarlos, lo que agregaría cierta diversificación a tus cuentas de jubilación,

dice Kirsten Hunter Peterson, vicepresidenta de liderazgo intelectual de Fidelity.