ЦБ рекомендовал кредитным организациям наладить передачу сведений друг другу о подозрительных исполнительных листах. Регулятор обеспокоен, что эти документы стали чаще использоваться для

отмывания и обналичивания денег Фото: Станислав Красильников / ТАСС ЦБ намерен усложнить проведение сомнительных операций с исполнительными листами через банки: регулятор рекомендовал

участникам рынка начать обмениваться данными о таких документах. Об этом говорится в новых методических рекомендациях Банка России, согласованных с Росфинмониторингом (.pdf). ЦБ зафиксировал

рост недобросовестного оборота исполнительных листов — случаев, когда компании инициируют фиктивное судебное разбирательство, чтобы законно взыскать средства с контрагента. Банк, получивший

сомнительных операций с помощью исполнительных листов увеличилась и в начале 2021 года. Как ЦБ предлагает действовать банкам Рекомендации Банка России распространяются на банки, которые

обслуживают и должников (отправителей денег), и взыскателей (получателей). Банк, получивший сомнительный исполнительный лист, должен будет маркировать денежный перевод по нему — указать в

реквизитах особый код транзакции и описание. Такая же информация должна передаваться в Росфинмониторинг. Кроме того, участник рынка должен «незамедлительно проинформировать кредитную

организацию, обслуживающую получателя денежных средств — взыскателя», говорится в материалах ЦБ. Передача данных может идти по электронной почте, телефону или другому каналу, но с

соблюдением банковской тайны. Банкам, где обслуживаются получатели денег по исполнительным листам, ЦБ предлагает принимать во внимание сведения от коллег. В частности, руководствоваться

более ранними рекомендациями по снижению операционных рисков и отказывать таким клиентам в проведении дальнейших операций по счету. Если в течение года в банк поступит два подобных «сигнала»

из других кредитных организаций, он сможет расторгнуть договор обслуживания с клиентом. Как идею регулятора оценивают эксперты Сейчас у банков нет никаких инструментов, чтобы отклонять

операции по исполнительным листам, новые рекомендации ЦБ позволят «заблокировать» средства на более позднем этапе — в другом банке (обслуживающем взыскателя, а не должника), поясняет партнер

юридической компании «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. «Дополнительное внимание к компании-кредитору, которая списывает средства по исполнительному листу, со стороны его банка, безусловно,

повлияет на использование легализаторами инструментария исполнительных листов, но не сможет его искоренить», — считает он. По словам юриста, обмен данными может сработать, поскольку игроки,

получившие информацию от коллег о сомнительном переводе по исполнительному листу, не смогут ее игнорировать — иначе у банков возникнет риск привлечения к ответственности со стороны ЦБ. «Мы

однозначно столкнемся с ситуациями, когда добросовестные кредиторы при списании средств со счетов своих должников будут получать ничем не обоснованные претензии со стороны банков», —

опасается Ефремов. Банки сейчас «неформально» обмениваются данными о сомнительных операциях по исполнительным листам, но ЦБ предложил регламентировать такое взаимодействие, говорит

замруководителя Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов. По его словам, смысл в таком обмене есть, но рекомендации ЦБ пока не будут иметь значительной силы для банков.

«Есть ст. 4 115-ФЗ («О противодействии легализации денежных средств»), которая напрямую запрещает информировать о мерах, которые банки принимают в рамках этого закона. Когда банк

информирует Росфинмониторинг или ЦБ, противоречий нет, а информирование о наличии подозрений банк-получатель может быть воспринято как нарушение закона. Ссылаясь на рекомендации ЦБ, нельзя

будет доказать в случае претензий клиентов, что банк прав», — поясняет он. По словам Наумова, инициатива ЦБ нуждается в нормативном регулировании, хотя практику работы банков с

исполнительными листами лучше корректировать через закон «Об исполнительном производстве». «Пока что мы говорим всего лишь о рекомендациях, касающихся обмена информации между банками, права

блокировать такие операции у банков все еще нет. Но это хороший сигнал», — говорит управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт, подчеркивая, что без

законодательных изменений сам по себе обмен данными не перекроет обналичивание и отмывание денег по этому каналу. «Это схема, в которой настоящее все, от суда до листа и приставов, за

исключением самого долга, послужившего причиной и суда, и выдачи исполнительного листа», — описывает ситуацию юрист. Банк «Открытие» считает, что наладить информационный обмен данными о

фактах проведения операций по подозрительным исполнительным листам между кредитными организациями возможно, но трудозатратно, сообщила РБК его пресс-служба. По мнению «Открытия»,

целесообразно было бы организовать на стороне Банка России место для хранения такой информации, которую могли бы использовать в своей работе банки. Предложение ЦБ «не в полной мере решит

проблему обналичивания денежных средств с использованием исполнительных листов, выданных судами и нотариусами по фиктивным спорам», — полагают в банке. В Россельхозбанке и банке «Зенит»

инициативу регулятора поддерживают. ВТБ и Райффайзенбанк отказались от комментариев, остальные крупные банки не ответили на вопросы РБК.