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También te puedes beneficiar con la estrategia de invertir regularmente la misma cantidad de dinero independientemente del precio de las acciones (lo que se conoce como _dollar-cost
averaging_, o DCA) y hacer inversiones más pequeñas a lo largo del año en vez de desembolsar $7,000 en un día, una ventaja que podría ser especialmente útil en un mercado volátil. BUSCA
AHORROS RELACIONADOS CON EL SEGURO MÉDICO Los planes de cobertura médica por lo general comienzan el 1.o de enero. Si ahora tienes un plan con deducible alto, considera contribuir a una
cuenta de ahorros para gastos médicos, o HSA. El dinero que contribuyes a esa cuenta no paga impuestos. Los retiros para gastos médicos calificados, como los deducibles, los copagos y los
medicamentos recetados tampoco pagan impuestos. Los fondos no utilizados de una cuenta HSA se trasladan al año siguiente cada año, a diferencia de una cuenta de gastos flexible, que a menudo
es una anualidad en la que, si no usas el dinero, lo pierdes. Por lo tanto, puedes acumular fondos en una cuenta HSA, permitir que ese dinero crezca y utilizarla como un medio de ahorro
para la jubilación. “Si puedes colocar el dinero en una cuenta HSA y mantenerlo allí por un período largo —por ejemplo, para tus gastos médicos cuando te jubiles—, entonces te puedes
beneficiar realmente del crecimiento libre de impuestos”, explica Fairchild. “Estás creando una cuenta bancaria especial para gastos médicos futuros en la jubilación, que es cuando hay más
probabilidad de que tengas gastos médicos mayores”. PREPÁRATE PARA LA VENTA DE TU CASA ¿Estás pensando en vender tu casa y mudarte, tal vez a una vivienda más pequeña? Si la venta de tu casa
genera una ganancia de capital, puedes excluir hasta $250,000 de la ganancia si presentas una declaración individual y hasta $500,000 si estás casado y presentas una declaración conjunta.
Ahora que los valores de las propiedades están tan altos, podrías superar ese límite de ganancias. Schultz dice que antes era poco común ver un cliente que excedía ese límite, “pero eso ya
no es algo que damos por hecho”. El dinero que gastes en mejoras del hogar puede reducir tus ganancias de capital, por lo que debes usar este tiempo para recopilar registros que documenten
el costo de las mejoras. SÉ PROACTIVO Luego de crear un plan, respira hondo y comienza a implementarlo. Una parte de la planificación impositiva es considerar el momento del año en que
realizas una operación. Puede haber ventajas en adelantar un gasto de negocios u otra deducción al final del año en vez de pagarla el año siguiente. “Puedes hacer muchas más cosas antes de
que termine el año. Si esperas hasta abril, hasta después del año fiscal, hay poco que puedes hacer. Por lo tanto, al ser proactivo puedes considerar todas las reglamentaciones tributarias y
tomar decisiones con respecto a cuáles son las medidas que deseas adoptar”, dice Fairchild. Otra área que debes considerar es la venta de inversiones, como, por ejemplo, acciones. Si la
venta de una inversión generará una ganancia de capital, fíjate si otro activo ha perdido valor y generaría una pérdida si lo vendieras. “Eso es algo que se debe considerar antes de fin de
año, para compensar las ganancias con las pérdidas”, dice Becourtney. Ten en cuenta que solo puedes deducir $3,000 en pérdidas de capital en el año en curso para el cálculo de los impuestos
federales, agrega. Toda pérdida adicional se traspasaría a los años siguientes. Además, asegúrate de que vender una inversión tenga sentido para tu plan financiero, no lo hagas solo para
generar una pérdida con el fin de compensar una ganancia. Schultz recuerda a un cliente que retiró dinero de una cuenta jubilatoria para comprar dos autos, uno para cada cónyuge. La pareja
podía permitirse el gasto, pero hubo un efecto inesperado: “Eso cambió drásticamente su condición impositiva para el año”, dice Schultz. “Por lo que yo aconsejaría que, si estás tomando una
distribución considerable o tienes necesidades adicionales de dinero en efectivo, consideres siempre qué impacto tendrá eso en tu condición impositiva para ese año”. En este caso, la pareja
podría haber dividido la compra de los automóviles en dos años para evitar retirar tanto dinero en un mismo año. Finalmente, si preparar los impuestos este año te resultó una tarea tan
odiosa que estás pensando en contratar a un profesional el año próximo, comunícate con un contador público certificado antes de que se vea inundado con trabajo el año que viene. “Mayo y
junio son meses mucho mejores para dedicarse a eso que esperar a febrero o marzo”, dice Becourtney.